Основные положения нового закона об ипотечном кредитовании в Испании

Правительство Испании уже объявило об изменениях, которые Народная Партия предложила внести в законодательство об ипотечном кредитовании с целью защитить права должников по выплате ипотеки.

Заявление, сделанное Министром Экономики, Луис де Гиндос, это только первый шаг, благодаря которому министр хочет добиться одобрения нового закона большинством парламента. Выход нового закона ожидается в феврале этого года.

Основные изменения в законе:

Изменения законодательства об ипотечном кредитовании, предлагаемые правительством, весьма значительны. Рассмотрим основные позиции предлагаемого изменения в законодательстве.

1. Сокращение срока ипотеки: Максимальный срок, на который будет выдаваться ипотечный кредит ограничится 30 годами. Он не должен будет превышать срок официального выхода на пенсию (65 лет). По данным компании Bankimia, осуществившей оценку запросов на выдачу ипотеки в 2012 году, срок ипотеки за этот период вырос с 30 до 33 с половиной лет.
2. Лимитирование штрафных санкций: В настоящее время некоторые банки применяют штрафные санкции в размере 20%. Данные цифры в новом законе будут уменьшены. Кроме того, с 5 до 3 лет сократится максимальный срок для выплаты данных санкций.
3. Улучшение Банковского Кодекса: Правительство улучшит существующий кодекс для того, чтобы большее количество клиентов могли с выгодой для себя воспользоваться его положениями. Среди прочего, сюда входит положение о предоставлении встречного удовлетворения. 
4. Возможность аренды в случае выселения за неуплату долга по ипотеке. Банк, в случае принятия решения о выселении должников, должен будет разрешить им остаться в своем доме на срок до 3 лет в качестве его арендаторов
5. Увеличение полномочий судебных органов: Судебные органы будут иметь право сократить долг должников по ипотеке, которые были выселены за неуплату в случае, если продав жилье, банк получил муниципальный налог Plusvalía.
6. Большая независимость организаций по оценке недвижимости: Присутствие банков как акционеров данных организаций сократится с 25 до 10%
7. Меньшее формальностей на аукционах: Предлагается сократить требования к участникам торгов, как например сокращение обязательного аваля с 20 до 5% от оценочной стоимости. Так же будет увеличен срок для запроса финансирования покупки с 20 до 40 дней и  запрещено, чтобы стоимость жилья на аукционе была ниже 75% от оценки в купчей. 
8. Сроки наложения ареста: Меры по наложению ареста на жилье за неуплату ипотечного кредита смогут приниматься только после 3 не выплат.

Какие последствия будет иметь принятие данных мер?

Уже есть мнение, что меры, предложенные Народной Партией, спровоцируют катастрофу на рынке ипотечного кредитования. Одной из компаний, критикующих данные изменения в законодательстве, является Агентство по квалификации рисков MOODYs, которое указывает на то, что данные изменения уменьшают гарантии инвесторов в продукт банковского долга, а так же «уменьшают желание заемщиков выплачивать ипотеку».