Ипотека в Испании: итоги 2022 года

Декабрьские данные рынка жилищной ипотеки Испании, опубликованные сегодня Национальным институтом статистики (INE), заставили предположить, что положительная тенденция, показанная в течение почти двух лет, подошла к концу.

Так, в декабре 2022 года было оформлено 30.075 новых займов на приобретение жилья, что означает падение на 8,8% по сравнению с аналогичным месяцем 2021 года. Таким образом, прервался положительный тренд, длившийся 21 месяц подряд роста в годовом исчислении.

По сравнению с предыдущим месяцем число подписанных ипотечных договоров на жилье снизилось на 23,5%, что стало самым большим падением с 2018 года.

Средняя банковская ставка по ипотеке, выданной на 24 года, составила в декабре 2022 года 2,67%, что существенно выше декабрьского показателя 2021 года, тогда она составляла 2,54%.

34,5% ипотек было выдано под плавающий процент (tipo variable), который зависит от европейской межбанковской ставки предложения (Euribor), и 65,5% - под фиксированный (tipo fijo). Средняя процентная ставка для ипотеки с переменной ставкой составила 2,18%, по сравнению с 2,93% - для ипотеки с фиксированной ставкой.

Всего за 2022 год было оформлено 463.614 новый займ на приобретение жилья, что на 10,9% больше чем в предыдущем году. Это самый высокий показатель с 2010 года, когда было заключено 607.535 договоров на ипотеку, а пик ипотечных продаж был зафиксирован в 2007 году – около 1.238.000.

Показатель ипотечного кредитования показывает положительный тренд второй год подряд после падения на 6,5% в 2020 году. Однако рост в 2022 году снизился почти на 13 пунктов по сравнению с показателем 2021 года, когда жилищные кредиты выросли на 23,8%.

В предыдущий период наблюдался рост в течение шести лет подряд. Так в 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 и 2019 годах годовое увеличение составляло на 2,3%, 20,8%, 14,6%, 10,7%, 11,3% и 3,7%, соответственно.

Кроме того, падение ипотечного рынка было зафиксировано в период с 2007 по 2013 год, когда снижение числа выданных ипотечных кредитов выражалось, в большинстве случаев, в двузначных цифрах. В частности, в 2007 году падение составило 7,7%, в 2008 – 32%, в 2009 – 22,2%, в 2010 – 6,6%, в 2011– 32%, в 2012 – 32%, в 2013-й – 27,1%.

2014 год окончательно сломал эту тенденцию, тогда годовой рост составил 2,3%. В последующие годы число ипотечных договоров, за исключением 2019 года, вырастало в двузначных цифрах.

Средняя сумма одного кредита в 2022 году составила €145.510, что на 5,8% больше, чем в 2021 году.

Общий же объем заемных средств за год вырос на 17,3%, составив € 67,451 млрд.

В абсолютных величинах лидерами 2022 года по числу ипотечных займов на жильё являются: Андалусия (91.287), Каталония (80.767), Мадрид (80.416) и Валенсия (53.249).

Все автономий показали годовой рост ипотечных договоров на жильё в прошедшем году, за исключением Наварры, где зафиксировано падение на 4,6%. Лидерами по этому показателю является Ла Риоха (+ 28,5%), Балеарские острова (+ 23,6%) и Канарские острова (+ 23,1%). Наименьший рост был отмечен в Кантабрии (+2,8%), Эстремадуре (+4,8%) и Мурсии (+6,2%%).

Сообщества с самым большим заёмным капиталом на ипотеку в 2022 году стали Мадрид (€17,045 млрд.), Каталония (€13,718 млрд.) и Андалусия (€11,377 млрд.).