Ипотека в Испании: итоги 2018 года

Правовая неопределённость, возникшая в Испании вокруг налога на документированные правовые акты (AJD), изменила динамику ипотечной компании на последнем этапе 2018 года, что оказало негативное влияние на показатели рынка ипотеки. Здесь в течение нескольких недель декабря наблюдался паралич, который отчетливо отражается в последних данных, публикованных Национальным институтом статистики (INE).

В декабре прошедшего года было оформлено 20.933 новых займов на приобретение жилья, что означает рост всего на 0,9% по сравнению с аналогичным месяцем 2017 года. По сравнению с предыдущим месяцем число подписанных ипотечных договоров на жилье снизилось на 27,4%.

Средняя банковская ставка по ипотеке, выданной на 24 года, составила в декабре 2018 года 2,62%, что на 3,9% ниже декабрьского показателя 2017 года, тогда она составляла 2,73%.

58,6% ипотек было выдано под плавающий процент (tipo variable), который зависит от европейской межбанковской ставки предложения (Euribor), и 41,4% - под фиксированный (tipo fijo). В годовом выражении последний тип ипотеки показал рост на 9,1%.

Эксперты считают, что ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой продолжат свой рост в течение 2019 финансового года, так как все больше и больше потребителей делают ставку на стабильность и безопасность такого финансирования.

Всего за 2018 год было оформлено 345.186 новых займов на приобретение жилья, что на 10,3% больше, чем в предыдущем году. Это самый высокий показатель с 2011 года, когда было заключено 408.461 договор на ипотеку, а пик ипотечных продаж был зафиксирован в 2007 году – более 1,2 миллиона.

Рост ипотечного кредитования продолжается пятый год подряд после семи лет непрерывного падения. Тем не менее, динамика роста прошедшего года стала более умеренной по сравнению с предыдущими тремя годами: в 2015, 2016 и 2017 годах увеличение составляло на 20,8%, 14,6% и 10,7%, соответственно. Эксперты считает, что замедление роста больше связано с процессом «нормализации и созревания» рынка, чем с изменением тенденции. В этом сценарии «банки борются между собой за привлечение клиентов с помощью ценовой политики, но не ослабляют критерии риска, что является явным признаком того, что мы не столкнёмся с новым пузырем », - объясняет они.

Падение ипотечного рынка началось с 2007 года, когда снижение числа выданных ипотечных кредитов выражалось, в большинстве случаев, в двузначных цифрах. В частности, в 2007 году падение составило 7,7%, в 2008 – 32%, в 2009 – 22,2%, в 2010 – 6,6%, в 2011– 32%, в 2012 – 32%, в 2013-й – 27,1%.

2014 год окончательно сломал эту тенденцию, тогда годовой рост составил 2,3%. В последующие годы число ипотечных договоров вырастало в двузначных цифрах.

Средняя сумма одного кредита в 2018 году составила €123,727 тыс., что на 5,6% больше, чем в 2017 году. Общий же объем заемных средств за год увеличился на 16,5%, составив € 42,709 млрд.

В абсолютных величинах лидерами 2018 года по числу ипотечных займов на жильё являются: Мадрид (65.503), Андалусия (65.431), Каталония (57.477) и Валенсия (38.004).

Все автономии показали годовой рост ипотечных договоров на жильё в прошедшем году. Лидерами по этому показателю является Валенсия (+15,7%), Мадрид (+14,9%) и Кастилия – Ла Манча (+14,8%),а аутсайдерами – Балеарские острова (+ 0,9%), Галисия (+ 2,8%) и Канарские острова (+ 3,8%).

Сообщества с самым большим заёмным капиталом на ипотеку в 2018 году стали Мадрид (€11,445 млрд.), Каталония (€8,287 млрд.) и Андалусия (€6,830 млрд.).